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加拿大定期存款利率破5%!存钱比买房赚钱更容易?(图)

新闻来源: 加拿大乐活网 于2022-06-27 21:11:03  提示:新闻观点不代表本网立场

当地时间6月27日,加拿大金融终于出现了年化利率在5%以上的GIC(可理解为定期存款+保本理财的综合体)利率。堪称金融市场的里程碑。



图自环球邮报

黄三水的银行客户经理周一打电话建议他在近期关注GIC利率的变化,如果在7月加息后,有大银行的GIC利率接近甚至超过5%,就值得入手了。

按照这位客户经理的说法,你手里有100万现金存银行,如果今天选择该银行3年期某款GIC利率产品,3年后的保障收益率(保本保收益)为18%,也就是3年后100万变成118万(相当于非复利年化6%)。而更激进的一些GIC产品的预计回报率(保障本金不保障上限)可以达到5年期40%(相当于非复利年化8%),也就是100万放5年后,最高拿回140万。但这家银行的标准GIC利率为3.75%。

同样一家银行,如果在今天借100万抵押贷款,按照3年期固定利率计算,3年后连本带利总计是108万。

里出外进的算一算,存100万加元和贷100万加元,4年后的差别就是18+8=26万。

如果用5年期40%做参考,那100万加元存和贷在5年后的差距就是40+14=54万。

黄三水说,当GIC利率达到这个水平时,并不是说不能投资房地产,但投资房地产的赚钱效应肯定是不如2019年、2020年这两年了。如果还要投一定要请会计师做一个精算,看看投资地产的财务回报达到多少才能跑赢银行存款。

毕竟,投资不动产是有很多事需要自己打理的,而投资GIC一点心都不用操。在二者回报率差不多的情况下,GIC当然是首选的无风险获利方式。

加拿大环球邮报在报道中指出,GIC回报率达到了5%是加拿大保守投资的里程碑。

提供如此高利率的并非加拿大几大商业银行,而是一家在线金融服务公司,该公司5年期GIC利率5%,1年期GIC利率也达到了4.05%,这是非常震撼的数字,

环球邮报的数据还显示,黄三水选择开户的银行GIC利率真不算啥,因为另一家主流大银行已经开出了1年期GIC的利率就达到了3.5%,2年期的GIC

利率为4%。

要知道,大银行以4%的成本把你的存款拉进来,他怎么也要在上面赚回来1%-1.5%的利润,所以GIC利率在某种程度上预告了未来的贷款成本。

黄三水说,GIC的全称是Guaranteed Investment Certificates,担保投资证书,也是广义上的“定期存款”。实际购买 GIC 时,实际上是在与借款人(金融机构)签订固定利率合同。当投资到期后,投资人收回商定的利息和本金。

之所以说GIC是广义定期存款,因为投资者可以更具风险偏好选择:

1、固定利率GIC。

2、浮动利率GIC。

3、市场挂钩GIC

回报率也是越激进的上限越高,而固定的就相当于中国的定期存款。但无论哪一种GIC都是保本金的,即便是最不知名的在线金融公司,也由保险公司提供本金保障。

黄三水说,GIC只是一种理财手段,而且是最保守的那一类。但最保守的投资理财回报率就是投资地产的基准线。

此外,投资者在做投资回报率比较时要注意一点,从银行获得的抵押贷款无论你签的期限多长,但实际还的时间越短越好,因为在贷款人优先偿还的是利息,比如25年期限的贷款,还款10年后所谓的杠杆投资优势就没了。

而投资公寓收租的人也要注意了,租金回报率要紧盯GIC,租金覆盖不了月供可以忍受,但必须跑赢1年期GIC利率。

如果投资房产带来的财务回报还不如GIC,那投资行为可以暂定一段时间了。

当然,上述所有说法不适用于刚需买家。而且限于篇幅,也没有深入探讨收入税率问题。

黄三水最后强调,自住房随时买都没错,因为那是消费品。但投资房就不要轻举妄动了,从过去20年的投资回报率看,加拿大地产价格远远跑不赢股市。如果现在连跑赢GIC都有些艰难,那各位投资者必须三思了。
网编:睿文

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