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央行又双叒要发新钱 但我已不记得纸币长啥样了(图)

新闻来源: 网易财经 于2020-07-10 23:24:04  提示:新闻观点不代表本网立场

你多久没用过现金了?

也许你早上起得早,吃个早饭,随便点一下,扫个二维码。你出门的时候打开手机软件,叫个网约车。饿了,叫个外卖。宅在家的时候,你喜欢拿个pad追剧。

你已经好几个月没有见过票子了,床头柜的几百块钱,你都忘记它的存在了。可能包里的100元已经备用了好几年,你却一直没有花出去的机会。

移动支付大大方便了我们的生活,现金支付好像很遥远了。

《2020年全球支付报告》认为,随着线上购物时代的来临,中国在未来三年内将具备65%的增长潜力。这个报告显示,2019年移动商务市场规模前五的国家为中国(9594亿美金)、美国(2506亿美元)、英国(722亿美元)、韩国(498亿美元)和日本(457亿美元)。移动支付已成为民众日常生活离不开的一部分,一度被称为新四大发明之一。

那么现金还有存在的必要吗?

近日,央行发布消息,2020年11月5日起,将发行2020年版第五套人民币5元纸币。2019年8月30日,第五套人民币正式对外发行,这次央行发行了新版50元、20元、10元、1元纸币和1元、5角、1角硬币。



新版5元纸币正面图案

对此,有人对于500元大面额纸币没有印发耿耿于怀;也有人认为,现金早失去了印发的必要性,有移动支付就够了,那么让我们骄傲的移动支付,能解决一切吗?

大面额:是否还耿耿于怀

虽然人们的收入水平在提高,腰包越来越鼓,但是更大面额的人民币却一直没有发行。最新版人民币最高面额依然是100元,没有发行500元面额货币,有人于此依然耿耿于怀。

其实,著名经济学家茅于轼自1997年起,就反复提倡发行500元面额人民币。经济学家李稻葵也早已表示,支持发行500元面值的人民币。

很多专家认为,发行大额面值货币有很多好处,比如,降低点钞的劳动量,携带和存放更方便,据茅于轼测算,发行500元大钞每年可减少损失约为10亿到20亿元之间。

正常情况下,大部分国家货币的面额基本上都是在100元以内,但是有一些国家发生了严重的通货膨胀率之后,普通的货币面额已经不能适应生产生活的需求,所以他们只能发行面额很大的货币来应付不断增长的通货膨胀,面最典型的就是津巴布韦和委内瑞拉。

在本世纪初的恶性通货膨胀中,津巴布韦政府印了迄今为止世界上面值最大的货币——100万亿。曾被网友戏称为“全球唯一能与天地银行一较高下的货币”。

正常情况下,也有一些国家发行了大面额货币,如500欧元面值。不过,从2019年4月26日起,这一面值的现金走入历史。按照欧洲央行行长德拉吉的说法,长期以来,500欧元面值的纸币都很容易被不法分子用于洗钱、恐怖活动、行贿受贿、各类地下交易等非法活动。

此前有数据显示,全球大约80%的毒品交易、70%的小型武器交易、50%的人口和器官交易都使用的是现金。

此外,日常生活里租房、买菜、打车、看电影这些,也用不到大额的货币。要知道,李克强总理语重心长地强调中国有“6亿中低收入及以下人群,他们平均每个月的收入也就1000元左右”,言犹在耳。

2019年全国居民人均消费支出21559元,其中,城镇居民人均消费支出28063元,月平均消费水平2339元左右;农村居民人均消费支出13328元,月平均消费水平1111元左右。换算成500元面值,农村2张500元面值,城市居民大约5张左右。

试想,两张票子就是一个月的支出,很尴尬,是不是。



2019年全国居民人均消费支出情况(数据来源:统计局)


所以,从居民的角度,100元面值的接受程度比500元面值更受欢迎。尤其是居民怕收到假币和不方便找零使得500元面值的人民币很难在市场上获得广泛流通,从而更多的成为储蓄,不能起到增加流通性的功效。[1]

避不开的现金交易

尽管随着非现金支付的迅速发展,但现金使用情况规模仍可观。

据央行数据,中国流通中的现金(M0)供应量逐年上升,仍维持较高水平,近两年来,除2019年2月份略有下降,其余月份都呈现同比正向增长趋势。

看情况,即时在移动制度迅猛发展的时代,现金支付仍然比我们想象的使用的多。



中国流通中的现金(M0)近两年增速 (数据来源:中国央行)


那么,是哪些地方,哪些人在使用现金呢?

一般来说,从中国使用区域来看,现金使用率和地区发展程度呈现反比。尽管中国信息化程度已经发展到相对成熟的阶段,但由于在国幅员辽阔,网络基础设施建设区域差异仍十分明显。报告显示,2018年底,农村网民规模为2.22亿人,仅占农村人口总量的39.6%,占整体网民的26.7%,与城镇相比发展仍有较大差距,相对落后地区对于移动支付、第三方支付的接受程度受到一定的局限性,因此现金支付手段仍占有较高比例。[2]

目前来说,中国部分地区金融基础设施仍然非常薄弱。你可能想不到,截至2018年底,中国农村地区银行网点数量12.66万个,县均银行网点56.41个,乡均银行网点3.95个,村均银行网点0.24个;乡级、村级银行网点覆盖率仍然处于极低的水平。因此,在一些偏远落后地区,现金在相当长时间仍是重要的支付工具。

受教育水平,也是制约移动支付推广的重要因素。例如,西藏、青海、贵州、甘肃的文盲率都超过了10%,现金使用率就相对更低。

根据融360《维度》栏目在2018年开展的问卷调查,“50后”“60后”使用现金的比例较高,分别达到了41.67%、38.71%;而“70后”—“95后”使用现金的比例相对较低,均在10%以下。

而现实是,截至2019年底,中国65周岁及以上人口已有1.76亿,部分省份老龄化问题非常突出,2018年四川、江苏、重庆等多个省份已经跨过14%线,即已进入“老龄社会”。数据显示,中国60岁以上人口仅23%会上网。



中国65周岁及以上人口增长情况 (数据来源:中国统计局)

此外,就使用场景来说,无论科技多么发达,技术如何进步,总会有一部分人始终认为现金交易才是最安全的,他们乐意持有并习惯于使用现金进行交易。

至少在未来10年,受中国传统文化习俗的影响,在婚丧嫁娶上的份子钱,春节、生日等特殊日子长辈给予小辈的压岁钱、红包等,依然会使用现金。因此这个场景会原封不动地保存下来。

越来越多的人开始接受并使用手机支付了,这是一个事实,但是纸币的存在是无可替代的。

现金支付和非现金支付必将长期并存


随着互联网金融和支付体系的发展,中国的货币和金融制度发生了许多新的变化,无现金化的发展十分迅速。

鲁迅写过,“孔乙己排出九文大钱”,排,应当是优雅且大方,傲娇地在柜台上码了九文大钱,摆谱十足。如果换成手机转账,则排场效果大大减弱。花钱的快感,也在电子支付的刺激下,变得越来越麻木。人未动,单已出,消费变成了沙发上的意识流,连心疼的时间都没有了。

根据艾瑞咨询统计,2020年Q1第三方移动支付市场交易规模56.7万亿,同比增长2.3%,交易规模处于历史相对高位。

中国人民银行发布的《2019年支付体系运行总体情况》指出,2019年全国银行共办理非现金支付业务3310.19亿笔,金额3779.49万亿元,同比分别增长50.25%和0.29%。其中,电子支付中的移动支付业务量增速相对较快,全年银行共处理移动支付业务1014.31亿笔,金额347.11万亿元,同比分别增长67.57%和25.13%。

但中国移动支付发展仍面临着不少问题,首先,移动终端存在安全问题。随着大数据的发展,人们的信息存储在互联网之中,一旦数据泄露,人们的财务安全将受到威胁,并且也伴随着个人消费数据的暴露。

同时,要充分认识到中国移动支付市场非良性竞争依然存在,部分机构受商业利益的驱动,过度收集用户隐私数据,关键信息转接安全性不足等问题。[3]

此外,如果没有纸币作为信用支撑,你的支付宝,股票和理财账户里的数字,就仅仅只是数字而已,代表不了任何财富。有纸币的存在,这些数字货币和电子货币才可以变现,成为真正的财富。

不过,随着数字化时代的到来,货币的形态也发生了革命性的变化,衍生出虚拟货币、电子货币和数字货币等相关概念。

目前,全世界仅有厄瓜多尔、委内瑞拉等少数几个国家发行了官方数字货币。例如,2018年2月20号,委内瑞拉正式开始预售该国自行开发的加密数字货币“石油币”,其价值与石油挂钩。

然而,在数字货币领域缺乏统一的国际立法及监管标准,导致各国在研发法定数字货币方面缺乏广泛深度的合作。[4]数字货币的广泛应用,还任重道远。

人民银行自2014年开始研究法定数字货币,目前数字人民币研发工作正在稳妥推进,但仍处在“千呼万唤”之中。

可以预见,由于特殊国情,中国在人口分布、经济结构、科技发展、金融服务等方面发展十分不均衡,在未来的一段时间内,现金支付和非现金支付必将长期并存。

参考资料:

[1]张林云,陈海东.刍议500元面值或更大面值人民币的发行[J].时代金融,2016(23):224+227.

[2]闫新广,赵玉清.中国现金使用现状及未来消费场景分析[J].金融理论与实践,2019(11):62-65.

[3]冯建强,敖婷.移动支付发展研究[J].信息通信,2020(05):3-5.

[4]吴婷婷,王俊鹏.我国央行发行数字货币:影响、问题及对策[J].西南金融,2020(07):25-37.
网编:睿文

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