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近日，美国大型仓储零售商Costco与金融科技公司Affirm展开合作，正式推出“先买后付（Buy Now, Pay Later，简称BNPL）”在线购物分期服务，旨在为消费者提供更加灵活的大额购物支付方式。500美元起步，最高可分期1.75万美元根据最新公布的信息，凡是在Costco官网（Costco.com）购物且订单金额在500美元至17,500美元之间的消费者，可选择通过Affirm分期付款。还款周期涵盖从3个月至最长36个月的多种选择，消费者可根据自身财务情况灵活安排还款计划。这项服务的推出，意味着消费者在购买高价电子产品、大件家具、健身器材等商品时，可以减轻一次性付款的经济压力。
年利率最高36%，需提前计算真实成本尽管该分期服务为消费者带来便利，但其利息结构也需引起注意。根据用户的信用评分不同，年利率在10%到36%之间浮动。例如，一笔500美元的订单，在年利率为20%的情况下选择6个月还清，每月需还约88.27美元，总还款金额为529.61美元，等于多付了近30美元利息。
值得注意的是，Costco本身并不直接参与金融交易，而是由Affirm负责分期贷款的审批与管理，最终是否能够使用该服务，将取决于消费者个人的信用记录与支付能力评估。
信用风险需警惕，理性使用BNPL服务Affirm在官网上也提醒用户：“BNPL虽灵活便捷，但如若逾期付款，将会产生滞纳金，并对个人信用评分造成不良影响。”
根据《消费者金融保护局》（CFPB）2023年的一份调查报告显示，美国使用BNPL服务的消费者中，约有13%曾因延迟还款而导致信用分受损。
因此，消费者在使用“先买后付”服务时，应确保自身具备稳定的收入来源和还款能力，避免因轻率消费导致财务风险。
BNPL市场火热，Costco并非首例近年来，“先买后付”服务已在北美市场快速发展。除Costco外，亚马逊、沃尔玛、苹果、Target等零售巨头也纷纷推出类似分期服务，与Affirm、Klarna、Afterpay等BNPL平台合作，抢占年轻消费群体。
根据市场研究机构Statista的数据，美国BNPL用户数量已在2024年突破1亿人次，预计2025年将带动超1000亿美元的消费额。
Costco此次涉足BNPL市场，被业内视为其拓展年轻消费群体和线上业务的战略举措之一。