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在银行柜台窗口，于某拿出一叠叠现金，等待一名女出纳员将钞票放入点钞机。于某离开后，一名警员问出纳员，他是否存入了超过1万美元的现金，出纳员回答说他存入了10万美元，而这远远超出了美国的银行在现金交易中必须向联邦报告的1万美元门槛。
与此同时，于某已经在前往位于克莱蒙特（Claremont）的一家Chase银行和一家美国银行（Bank of America）的路上，距离这家Chase银行大约35英里。
华人涉跨国洗钱、为贩毒集团转移毒资
当局称，有关于某的调查是一项持续四年的调查的一部分，目标直指一个庞大的地下洗钱网络。该网络涉嫌为墨西哥臭名昭著的锡那罗亚（Sinaloa）贩毒集团转移了超过5000万美元的非法毒资，其中部分赃款被存入洛杉矶县周边城市包括花旗银行（Citi Bank）在内的各大银行的ATM和出纳窗口。
联邦检察官指控于某是该地下网络中的一员，专门以低价从毒贩处购买美元现金，然后再以高价转卖给在美华人，其中包括商人和投资人。
根据现任和前任执法官员的说法以及法庭记录，类似的洗钱活动在全美范围内公然进行，背后隐藏着惊人的利润。这些巨额收益正是跨国贩毒集团源源不断向美国走私芬太尼、甲基苯丙胺、可卡因等非法毒品的主要动力，而这些毒品最终流向了数以百万计的美国消费者。
美国疾病控制与预防中心（CDC）本周三发布的数据显示，去年有超过8万人死于吸毒过量，尽管比2023年有所下降，但这仍是一个惊人的数字。
在某些情况下，一些洗钱人员会在多家银行开设大量账户，有时多达数十个，并通过伪造护照隐瞒身份，或招募当地企业主和学生协助操作。这些洗钱人员会向毒贩收取较低的1%到2%的手续费，以吸引毒贩使用他们的“洗钱服务”。
在北卡罗来纳州，检察官去年指控一个华人洗钱团伙在2022年5月至2024年4月期间，借助空壳公司在Chase银行、美国银行和富国银行（Wells Fargo）等金融机构中累计存入多达9200万美元现金。
在五个月的时间里，该团伙的“资金运送人”使用虚假公司名义开设账户，并在全美20个州的银行进行了超过100笔的现金存款。
值得注意的是，在这些案件中，暂无任何一家银行被指控存在不当行为。
银行有时也会因发现可疑活动而关闭账户。然而尽管如此，洗钱者通常仍有充足的时间在账户关闭前，将数百万美元的非法资金迅速转移到其他金融渠道中。这些资金通常能在一天之内被转走，方式包括购买本票（cashier's checks）或加密货币等。
一旦账户被关闭，洗钱者便会在其他银行以不同的姓名重新开设新账户，以便继续进行洗钱操作。
纽约华人团伙曾转移数亿美元毒资
美国缉毒局（DEA）纽约办事处负责人Frank Tarentino对此表示：“美国的银行成为了主要目标，多年来，不法分子一直在利用其中的漏洞。”
在去年一次罕见的执法行动中，道明银行（TD Bank）因内部监管系统薄弱，被罚款30亿美元。由于这些系统疏忽，使得一个总部设在纽约市皇后区法拉盛的华人洗钱团伙，得以通过道明银行在纽约、新泽西和宾夕法尼亚州的分行转移了超过4.7亿美元的非法现金。
此案引发了美国政府对银行更严格的审查。数据显示，美国的银行每年报告数千万笔可疑交易和大额现金存款，但其中只有极少数最终会引发官方调查。
Scott Guerrero中士原是南加州南门（South Gate）警察局的缉毒警官，后被借调至DEA专案组。南门是位于洛杉矶县东南部的一个工人阶级城市，已成为了该地区的毒品贩运中心。
Scott在调查当地毒品交易时，注意到有大量现金流向了涉嫌参与洗钱的华人。他在完成了一起发生于2019年的毒品走私案件后，开始把重点转向追踪这些可疑资金的流向。
他组建了专案组，后者负责盯梢了此次华男于某在阿特西亚Chase银行存入六位数现金的行为。
调查行动持续了四年，他们追踪的洗钱路线横跨洛杉矶县，南至美墨边境，北至旧金山，东至德克萨斯州。调查人员从毒贩到洗钱团伙，再到银行和现金买家，揭示了一个庞大而隐蔽的洗钱运作网。
Chase银行母公司摩根大通（JPMorgan Chase）的一位发言人表示：“在此次案件中，我们的反洗钱监控系统发挥了应有的作用。我们将继续配合执法部门工作，同时呼吁监管机构与时俱进，改革现行法律，以便更有效地保护美国免受洗钱活动的威胁。”