到 2026 年底，三分之一的加拿大抵押贷款持有者的抵押贷款金额将会增加，加拿大央行的一份新报告显示，有部分人已经建立了缓冲来应对成本上涨。 加拿大央行此前的数据显示，加拿大 60% 的抵押贷款将在 2025 年和 2026 年到期。在此期间，三分之一的抵押贷款持有人的每月还款额将会增加。很多加拿大人对抵押贷款续期感到焦虑。 加拿大央行的数据显示，预计约有60%的2025年和2026年续签抵押贷款的借款人将面临还款额增加。这些借款人大多持有五年期固定利率抵押贷款。 与 2024 年 12 月的还款额相比，2025 年续约者的平均每月抵押贷款还款额可能高出 10%，2026 年续约者的平均每月抵押贷款还款额可能高出 6%。
然而，借款人之间以及不同产品类型之间还有巨大差异。例如，持有五年期固定利率贷款合同的抵押贷款持有人在2025年或2026年续签时，平均还款额可能比2024年12月的还款额增加约15%-20%。持有浮动利率和浮动还款额的抵押贷款持有人，平均还款额可能会下降约5%-7%。 五年期固定利率抵押贷款约占加拿大所有抵押贷款的40%。持有此类抵押贷款并在2026年续期的房主，其平均还款额预计将增加20%。预计这一群体的平均还款额增幅将是2026年所有续期抵押贷款持有者中最高的。 另一方面，浮动利率、浮动还款额抵押贷款的还款额已过峰值。根据市场对利率的预期，这些还款额应该会继续下降。 另外，周五发布的新报告显示，加拿大人的储蓄增加了。 该报告研究了房主和租房者积累的流动资产——支票账户、储蓄账户、担保投资证（GIC）、交易所交易基金（ETF）、股票、债券和共同基金中的资金。 2019年至2024年间，有抵押贷款的加拿大人的流动资产从相当于收入的4.7个月增加到4.8个月。与此同时，租房者的流动资产从相当于收入的1.7个月增加到相当于收入的2个月。 2022年利率上升后，抵押贷款人和租房者的储蓄均有所减少，而无抵押贷款的房主则保持了流动资金。 总金融资产包括流动资产（可以轻松提取的资金）以及无法访问的账户或具有复杂且高额提款罚款的账户中持有的资产。 有一些房主难以用积蓄来偿还更高的抵押贷款，但大多数人还是能够动用积蓄。 报告补充道：“我们还发现，大约十分之一的家庭拥有的流动资产只能维持一个月或更短的时间，这是一些抵押贷款人在续约后可能面临的压力的重要信号”。 报告称：“总体而言，我们发现大多数家庭在必要时都有能力利用其金融资产来支付增加的抵押贷款”。 报告称，在今年和明年续签抵押贷款的家庭中，94%的家庭可以用他们的金融资产支付至少12个月的贷款增长。 报告还称，83% 的人仅靠流动资产就能偿还增加的抵押贷款。