“看病花的钱，可能会决定你能不能租房、买车、甚至找到工作。”随着川普政府计划恢复医疗欠款上报机制，数以百万计的美国人信用记录、贷款资格乃至生活方方面面，或将受到冲击。
图片来源：西雅图时报
政策转向：川普政府要让医疗账单重返信用体系
今年夏天，美国法院裁定撤销了拜登政府时期将医疗债务排除出信用报告的举措。川普政府认为，医疗债务与其他债务一样，应反映在信用分中，以便贷款机构“全面评估风险”。
与此同时，白宫方面正努力阻止各州推出保护性立法，尤其针对那些禁止将医疗账单纳入信用体系的地方法规。包括华盛顿州、加州、纽约州在内的15个州已设立限制性法律，以减轻居民因医疗费用而导致的信用损害，但这些保护措施现在正面临挑战。
政策专家指出，一旦川普政府推翻州级保护法规，全美范围内的信用体系将重回“医疗债务时代”——患者可能因为一次手术、一次急诊，就被银行和雇主贴上“高风险标签”。
信用分风暴：医疗账单不再只是医疗问题
信用报告在美国生活中几乎无处不在。从租房、买车到申请信用卡，甚至某些雇主录用员工前也会查信用分。根据KFF健康研究集团的数据，2021年约有1400万美国成年人背负超过1000美元的医疗债务，占成年人口的6%。而疫情后的通胀、保险削减与保费上涨，更让这一比例居高不下。
专家警告，随着2026年医保开放注册期临近，雇主与市场医疗保险保费预计将再次上涨，Medicaid削减幅度扩大，更多中低收入家庭将被迫承担沉重的自付费用。
行业与民众谁在主导“债务定义权”？
信用报告行业协会公开支持“统一标准”。他们认为，贷款机构有权了解申请人所有债务，包括医疗账单，“以确保信贷体系公平”。然而，民众的态度却截然相反。公益组织Undue Medical Debt的最新调查显示，超过四分之三的选民希望本州能立法禁止将医疗债务计入信用报告。
“生病不是犯罪，拖欠医疗账单也不该毁掉一个人的未来。”该组织发言人说。华盛顿州和加州的多位议员也表示，将继续推动地方层面的立法防线，“即使联邦政府收紧政策，州政府仍应保护民众”。
如何防范医疗债务危机？
目前，美国三大信用机构——Equifax、Experian和TransUnion——仍自愿将500美元以下的医疗债务排除在信用报告之外。但这只是临时性行业政策，并非联邦法律。金融专家与消费者保护机构建议民众采取以下行动：
主动协商减免费用：如果账单难以承担，可直接联系医院说明经济状况，申请费用减免或分期。
查询慈善医疗项目：非营利性医院依法需提供慈善援助计划，低收入患者可申请部分或全额减免。
设立可负担支付计划：与医疗机构达成月度付款协议，避免债务被转交至催收机构。
核对保险理赔：许多医疗账单因保险计算错误而产生，不要轻易缴费，应先向保险公司核实。
定期检查信用报告：每年获取三大信用机构报告，及时发现并申诉错误记录。