继前段时间一名 30 年 RBC 老客户公开了自己被银行无故“踢出”的经历后，短短几周内有超过 100 名加拿大人爆出了类似的遭遇。据 CTV News 报道，安省的 Tomas Nassab 在上个月收到了 RBC 的一封信，通知他银行将终止与他的所有业务往来，他要在 30 天内关闭帐户和取走资金。
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这样的事情不仅发生在 Nassab 身上，实际上报道出来后，CTV News 收到了不少爆料，这些人都是银行的老客户，持有信用卡、贷款账户、储蓄或支票账户，还有人经营公司账户，但几乎所有人都表示收到的通知信里没有提及原因。还有客户直言，自己的信用良好，从不拖欠账单。也有人怀疑这是对自己曾经投诉过服务质量的报复。73岁老太养老金账户被关其中，73 岁的 Carol Khan 在 BMO 开户近 50 年，一直都没有出过问题，却在今年九月收到了通知称她的账户会在两周后关闭。这突如其来的“驱逐”真是打得 Khan 措手不及，因为她需要提前联系政府修改养老金发放账户，而银行给的这么点时间根本不够，银行的联系人在得知她的窘迫处境时却只是表示无能为力。
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Khan 说，自己当时整个人都在发抖，她不明白为什么往来 50 年的银行会突然把自己踢走。“房子是我自己的，TFSA 账户也没问题，我从没有拖欠过任何款项，他们也没有给过任何警告。”这正是很多客户面临的疑惑，一方面他们自认为没有任何违规行为，另一方面，银行在做出这样的决定之前没有给出任何警告。尽管 BMO 最后给 Khan 延长了时间，方便她的养老金可以顺利转入新的 Scotia Bank 账户，但她回忆起那段“扫地出门”的经历时仍感到十分屈辱。客户寻求缘由另一位 62 岁的 BMO 客户 Rob Palfrey 在银行开户五年，用来支付房租和给前妻转钱，与 Khan 一样，他也在 9 月收到了通知，称账户会在 10 月 16 日被关闭。通知信里写：“您的个人或业务活动超出了我们的风险承受范围，因此我们无法继续维持银行关系。”
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然而，这句话更让 Palfrey 感到困惑，因为他在 BMO 没用信用卡、没有贷款，更没有透支额度，到底是什么触碰到了风险承受范围呢？“如果这让他们赚不到钱，他们可以直接说。我不在乎账户被关，但我想知道是为什么。”客户可以自行决定转移去其他银行，那么，银行是否也有相同的权利呢？多伦多大学金融学教授 Andreas Park 解释，两者之间仅存在商业关系，因此银行有权单方面终止往来，也无需解释原因：“只要他们觉得这段关系对自己不再有利，就可以结束。”甚至一些客户眼中的小事，比如在分行与柜员争吵，都有可能导致被拉黑。注意这些高危行为不仅如此，近年来银行的风险意识明显增强，尤其是在 TD 因反洗钱系统失误被罚数十亿加元后，各大银行对资金来源和去向都很敏感。Park 提醒，如果你的账户里经常有海外资金，而且来自那些监管较松的国家，很可能会被银行标记为“高风险客户”。
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这种情况下，即使本身没有做任何违规行为，但是银行也可能会因为你的风险评分太高而决定终止合作。还有频繁前往赌场、通过加密货币平台收款等行为也会触发银行的风险警报。此外，尽管很多收到通知的客户都不满银行没有给出一个理由，但是 OBSI（银行与投资服务业申诉专员办公室）明确表示，银行在关闭账户时没有法律义务解释原因。如果细看你的账户协议，很多都会写明银行可在任何时候终止账户，而无需说明理由，一般只有账户透支或存在违规使用时会给出原因。更别说如果涉及反洗钱（AML），那无论找谁都得不到明确答复。前线客服甚至一线经理都接触不到这类信息，系统就是这样设计的，目的是在法律层面保护银行。账户被关并非个例根据 OBSI 的数据，自 2019 年 11 月以来，他们收到的投诉中，账户被银行关闭一直是提及最多的问题之一。近 6 年的 419 起相关案例里，60% 都与储蓄或支票账户关闭有关，27% 与信用卡有关。2024 年，OBSI 共处理了94起类似案件，占全部银行投诉的 3.68%。虽然比 2023 年的 108 起略有下降，但仍是持续高发的问题。OBSI 表示，银行一般会提前 30 天发通知，给客户时间来转移资金，但在少数情况下，可能会没有任何通知就直接关闭帐户，并把资金邮寄给客户。对于给出充分时间和提前通知的前者，OBSI 发言人 Mark Wright 解释，他们认为大多数情况下，银行这样做都是合理的。如果银行在关闭账户时没有遵守程序，或者提前通知不足，OBSI 可能会建议退还相关手续费，或给予一定补偿。因此，遇到类似情况时，客户可以联系 OBSI，说明具体情况，并告知是否有尚未处理的自动扣款或预授权付款。同时，也可以向银行的监察员（Ombudsman）反映。有银行工作的网友建议，在整个过程中，最好记录下所有沟通内容，并明确告诉对方谈话正在被记录。不要把时间浪费在分行经理层面，因为他们通常不了解具体原因。应尽快把问题上报到更高的层级。