如今，全球金融监管进入全面透明时代。
对于广大海外华人而言，全球征税也已经是大势所趋。
最近中国更新了一则政策，堪称史上最严新规，直接刷上许多媒体的头条热搜。
2025年8月5日，中国人民银行、金融监管总局、证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查管理办法》（征求意见稿）：
单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上的境外汇款需核实汇款人身份，支付机构一次性出售不记名预付卡1万元以上也需登记。
这意味着触发核验的门槛由此前市场熟悉的1万美元大幅下调到1000美元；
即便低于5000元或1000美元，只要机构认定存在洗钱或恐怖融资嫌疑，仍要核实身份，必要时一分钱的转账也可能被拦下。
不仅对汇款人的姓名、账户、住所等基本信息进行核查，若汇款人并未在该金融机构开户，还需记录身份证号、联系方式等可追踪信息，并随款项传递给境外接收方，所有信息须保存至少10年。
如果缺少汇款人或收款人的必要信息，根据识别的风险情况，银行可以选择执行、拒绝或者暂停相关汇款业务。
这意味着，长期以来被视为“安全区”的小额跨境汇款，也将被纳入严格监控。
在这样的背景下，单纯依靠海外账户或小额分拆，都需要重新评估合规性，否则可能会在不知不觉中，踩中监管红线。
不仅是银行，非银行支付机构（如支付宝、微信）、预付卡发行方、网络小额贷款公司等也被明确纳入反洗钱义务范围。
此举虽然主要是为了规制银行等金融机构及非银行支付机构，但直接影响无数家庭的资产配置计划、海外买房、子女教育、甚至移民资金安排。
要注意的是，这次监管收紧，不是单点出击，而是多部门联动。
外汇局、税务、银行系统一起升级了检查系统，从短信提示自查，到交易系统实时拦截，再到税务追溯问询，环环相扣，几乎不给灰色操作留下空间。
在这之前，你可能听说过身边有人顺利地把大额资金转出去（比如前段时间的杨兰兰事件）。
不过未来，所有“打擦边球”的历史路径或许都将画上句号，违规的代价可能是账户冻结、补税＋罚款、征信污点。
对普通个人来说，尤其是长期依赖海外汇款生活费、学费和小额投资的家庭，这项政策如果开始执行，且境外汇款金额超过￥5000时，可能都会被要求提供复杂的证明材料，不过只要如实填写信息、准备材料，依然可以顺利操作。
有专家表示，新规定更重要的是对金融机构的要求，对合法范围内境外汇款的客户并没什么影响，很多时候银行会在后台“无感”完成。
但也有人对此并不看好：之前大家熟悉的随时随地、几分钟到账的跨境支付体验，日后一定会变得复杂，以及面临资金无法及时到账的现实。
征求意见稿的反馈截止时间为2025年9月3日。
从监管口径和技术准备看，近期，新规将有望推出、实施。
不过无论最后新规如何修改或实施，需要提醒大家的是，一切操作都一定遵守法律规定，千万不要抱侥幸心理踩红线。
对此你怎么看？