近期，新西兰首套房买家正抓住房贷利率下降的机会，实现自己的购房梦想。但最新数据显示，银行是否愿意提供低首付贷款，可能同样决定了他们能否真正买得起房。
首套房贷款批准量稳步上升
根据新西兰央行最新的房贷批准数据，首套房买家的贷款批准量自2023年初以来一直在缓慢而稳定地增长。
需要注意的是，贷款批准数通常高于最终实际签订的贷款数量，因为买家往往会向多家银行咨询，获取多个贷款报价，最终只会选择其中一个真正落实为贷款。
数据显示，首套房贷款批准量从2023年8月的2299宗，增至2024年8月的2549宗，呈现持续增长的趋势。
利率下降，购房负担却变化有限
同期，两年期固定房贷利率从6.00%降至4.77%，大幅降低了首套房买家的还款压力。
但有趣的是，利率下调对房价的影响却不大。Interest.co.nz的数据显示，今年8月首套房买家的平均购房价格为68.1万纽币，较去年同期仅上涨3.6%，涨幅十分温和。
低首付贷款需求激增
相比之下，真正大幅增长的，是低首付贷款（Low Equity Mortgages）的批准量。
数据显示，过去三年中，首套房买家获得的低首付贷款数量从2022年8月的531宗，猛增至2024年8月的1140宗；在所有首套房贷款中，低首付贷款的比例也从26.9%升至44.7%。
这并不令人意外。Interest.co.nz的购房负担能力报告指出，虽然低利率让每月还款相对可控，但攒够20%首付依然是许多首次购房者的最大障碍，这也让低首付贷款越来越受欢迎。
银行态度或决定购房梦想能否实现
低首付贷款指的是借款人首付低于20%的房贷，风险更高，因此借款利率也更高。但对许多购房者来说，这可能是他们唯一的上车机会。
最新数据表明，未来银行是否愿意、能否持续提供低首付贷款，很可能会成为决定首套房买家能否成功购房的关键因素。